Calculadora de Interés Compuesto
Calculadora de Interés Compuesto
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Results are a mathematical projection assuming a fixed rate and no additional contributions, taxes, or fees. Real-world returns vary — consult a financial professional for personal investment decisions.
FAQs
- What is compound interest?
- Compound interest is interest calculated on both the initial principal and the accumulated interest from previous periods. It's the mechanism that makes money grow non-linearly over time — earnings earn earnings.
- How is it different from simple interest?
- Simple interest is calculated only on the original principal (Interest = P × r × t). Compound interest reinvests each period's interest, so the balance grows at an accelerating rate. Over long horizons the gap is dramatic.
- What does compounding frequency change?
- It's the number of times per year interest is added to the balance. More frequent compounding produces slightly higher growth at the same nominal rate — but the marginal benefit shrinks fast as frequency increases. Monthly is meaningfully better than annual; daily is barely better than monthly.
- What is continuous compounding?
- The mathematical limit of compounding infinitely often, given by A = P × e^(r·t) where e ≈ 2.71828. It sets an upper bound on what any other compounding schedule can produce at the same rate.
- How do I use this calculator?
- Enter the principal (starting amount), the annual interest rate as a percentage, the time in years, and pick a compounding frequency. The final amount and total interest earned appear instantly.
- Does this account for taxes, fees, or contributions?
- No. This is a pure compound-interest projection. Real investments involve taxes, fees, inflation, and (for savings goals) periodic contributions — all of which a richer financial-planning calculator would model.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés calculado sobre el capital inicial y sobre los intereses acumulados en períodos anteriores. A diferencia del interés simple, que se calcula solo sobre el capital original, el interés compuesto reinvierte las ganancias de cada período, por lo que el saldo crece de forma no lineal. Es el motor por el que el ahorro a largo plazo, las cuentas de jubilación y los dividendos reinvertidos pueden superar con creces las proyecciones lineales a corto plazo.
Fórmula del interés compuesto
A = P × (1 + r/n)n·t
Donde A es el monto final, P el capital inicial, r la tasa anual en decimal, n el número de períodos de capitalización al año y t el tiempo en años.
Para capitalización continua (el límite matemático n → ∞), la fórmula es A = P × er·t, con e ≈ 2,71828.
Ejemplo
Depositas $1.000 al 5 % anual, capitalización mensual, durante 10 años:
A = 1000 × (1 + 0,05/12)12·10 = 1000 × (1,00417)120 ≈ $1.647,01
Ganas $647,01 de intereses. Con capitalización continua serían $1.648,72 — solo $1,71 más. Capitalizar más a menudo que mensualmente da rendimientos marginales muy pequeños.
Frecuencia de capitalización
| Frecuencia | n (períodos/año) | Ejemplo: $1.000 al 5 % por 10a |
|---|---|---|
| Anual | 1 | $1.628,89 |
| Semestral | 2 | $1.638,62 |
| Trimestral | 4 | $1.643,62 |
| Mensual | 12 | $1.647,01 |
| Semanal | 52 | $1.648,33 |
| Diaria | 365 | $1.648,66 |
| Continua | ∞ | $1.648,72 |
Cómo usar esta calculadora
- Introduce el capital inicial.
- Introduce la tasa anual como porcentaje (p. ej. 5 para 5 %).
- Introduce el horizonte en años.
- Elige la frecuencia de capitalización: anual, mensual, diaria o continua.
- El monto final y los intereses totales aparecen al instante.
Limitaciones
- Sin aportes adicionales. Es una proyección de monto único.
- Sin impuestos. Los intereses reales suelen tributar.
- Sin inflación. El resultado es nominal.
- Tasa constante. En la práctica las tasas varían.
- Sin comisiones. No se modelan costes de cuenta o fondo.
Para planificación personal, consulta a un asesor financiero.