Calcolatore Interesse Composto
FAQs
- What is compound interest?
- Compound interest is interest calculated on both the initial principal and the accumulated interest from previous periods. It's the mechanism that makes money grow non-linearly over time — earnings earn earnings.
- How is it different from simple interest?
- Simple interest is calculated only on the original principal (Interest = P × r × t). Compound interest reinvests each period's interest, so the balance grows at an accelerating rate. Over long horizons the gap is dramatic.
- What does compounding frequency change?
- It's the number of times per year interest is added to the balance. More frequent compounding produces slightly higher growth at the same nominal rate — but the marginal benefit shrinks fast as frequency increases. Monthly is meaningfully better than annual; daily is barely better than monthly.
- What is continuous compounding?
- The mathematical limit of compounding infinitely often, given by A = P × e^(r·t) where e ≈ 2.71828. It sets an upper bound on what any other compounding schedule can produce at the same rate.
- How do I use this calculator?
- Enter the principal (starting amount), the annual interest rate as a percentage, the time in years, and pick a compounding frequency. The final amount and total interest earned appear instantly.
- Does this account for taxes, fees, or contributions?
- No. This is a pure compound-interest projection. Real investments involve taxes, fees, inflation, and (for savings goals) periodic contributions — all of which a richer financial-planning calculator would model.
Cos'è l'interesse composto?
L'interesse composto è l'interesse calcolato sia sul capitale iniziale sia sugli interessi accumulati nei periodi precedenti. A differenza dell'interesse semplice, che si applica solo sul capitale originario, l'interesse composto reinveste i guadagni di ogni periodo: il saldo cresce in modo non lineare. È il motore per cui risparmi a lungo termine, fondi pensione e dividendi reinvestiti possono superare di gran lunga le proiezioni lineari di breve termine.
Formula dell'interesse composto
A = P × (1 + r/n)n·t
Dove A è l'importo finale, P il capitale iniziale, r il tasso annuo in decimale, n il numero di periodi di capitalizzazione all'anno, t il tempo in anni.
Per capitalizzazione continua (n → ∞), la formula diventa A = P × er·t, con e ≈ 2,71828.
Esempio
Depositi 1.000 € al 5 % annuo, capitalizzazione mensile, per 10 anni:
A = 1000 × (1 + 0,05/12)12·10 ≈ 1.647,01 €
Guadagni 647,01 € di interessi. Con capitalizzazione continua: 1.648,72 €, solo 1,71 € in più.
Frequenza di capitalizzazione
| Frequenza | n (periodi/anno) | Es.: 1.000 € al 5 % per 10 anni |
|---|---|---|
| Annuale | 1 | 1.628,89 € |
| Semestrale | 2 | 1.638,62 € |
| Trimestrale | 4 | 1.643,62 € |
| Mensile | 12 | 1.647,01 € |
| Settimanale | 52 | 1.648,33 € |
| Giornaliera | 365 | 1.648,66 € |
| Continua | ∞ | 1.648,72 € |
Come usare questo calcolatore
- Inserisci il capitale iniziale.
- Inserisci il tasso annuo come percentuale (es. 5 per il 5 %).
- Inserisci l'orizzonte in anni.
- Scegli la frequenza di capitalizzazione.
- Importo finale e interessi totali appaiono subito.
Limiti
- Nessun versamento aggiuntivo. Proiezione una tantum.
- Nessuna imposta. Gli interessi reali sono di solito tassati.
- Nessuna inflazione. Il risultato è nominale.
- Tasso costante. Nella realtà i tassi variano.
- Nessuna commissione. Non sono modellate.
Per una pianificazione personale rivolgiti a un consulente finanziario.