Calculateur d'Intérêts Composés
FAQs
- What is compound interest?
- Compound interest is interest calculated on both the initial principal and the accumulated interest from previous periods. It's the mechanism that makes money grow non-linearly over time — earnings earn earnings.
- How is it different from simple interest?
- Simple interest is calculated only on the original principal (Interest = P × r × t). Compound interest reinvests each period's interest, so the balance grows at an accelerating rate. Over long horizons the gap is dramatic.
- What does compounding frequency change?
- It's the number of times per year interest is added to the balance. More frequent compounding produces slightly higher growth at the same nominal rate — but the marginal benefit shrinks fast as frequency increases. Monthly is meaningfully better than annual; daily is barely better than monthly.
- What is continuous compounding?
- The mathematical limit of compounding infinitely often, given by A = P × e^(r·t) where e ≈ 2.71828. It sets an upper bound on what any other compounding schedule can produce at the same rate.
- How do I use this calculator?
- Enter the principal (starting amount), the annual interest rate as a percentage, the time in years, and pick a compounding frequency. The final amount and total interest earned appear instantly.
- Does this account for taxes, fees, or contributions?
- No. This is a pure compound-interest projection. Real investments involve taxes, fees, inflation, and (for savings goals) periodic contributions — all of which a richer financial-planning calculator would model.
Qu'est-ce que l'intérêt composé ?
L'intérêt composé est l'intérêt calculé à la fois sur le capital initial et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. Contrairement à l'intérêt simple, qui ne porte que sur le montant d'origine, l'intérêt composé réinvestit les gains de chaque période — le solde croît donc de manière non linéaire. C'est le mécanisme qui explique pourquoi l'épargne à long terme, les comptes retraite et les dividendes réinvestis peuvent largement dépasser les projections linéaires à court terme.
Formule de l'intérêt composé
A = P × (1 + r/n)n·t
Avec A = montant final, P = capital initial, r = taux annuel en décimal, n = nombre de périodes de capitalisation par an, t = durée en années.
Pour la capitalisation continue (n → ∞), la formule devient A = P × er·t, où e ≈ 2,71828.
Exemple
Vous déposez 1 000 € à 5 % annuel, capitalisation mensuelle, pendant 10 ans :
A = 1000 × (1 + 0,05/12)12·10 ≈ 1 647,01 €
Vous gagnez 647,01 € d'intérêts. En capitalisation continue : 1 648,72 €, soit seulement 1,71 € de plus. Capitaliser plus souvent que tous les mois apporte peu.
Fréquence de capitalisation
| Fréquence | n (périodes/an) | Ex. : 1 000 € à 5 % sur 10 ans |
|---|---|---|
| Annuelle | 1 | 1 628,89 € |
| Semestrielle | 2 | 1 638,62 € |
| Trimestrielle | 4 | 1 643,62 € |
| Mensuelle | 12 | 1 647,01 € |
| Hebdomadaire | 52 | 1 648,33 € |
| Quotidienne | 365 | 1 648,66 € |
| Continue | ∞ | 1 648,72 € |
Comment utiliser ce calculateur
- Saisissez le capital initial.
- Saisissez le taux annuel en pourcentage (p. ex. 5 pour 5 %).
- Saisissez l'horizon en années.
- Choisissez la fréquence de capitalisation.
- Le montant final et le total des intérêts s'affichent instantanément.
Limites
- Pas de versements. Projection d'un montant unique.
- Pas d'impôts. Les intérêts réels sont généralement imposés.
- Pas d'inflation. Le résultat est nominal.
- Taux constant. Les taux varient en réalité.
- Pas de frais. Les frais de compte ne sont pas modélisés.
Pour une planification personnelle, consultez un conseiller financier.